日前，国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》，这是我国首个国家级的社会信用体系建设专项规划。就此，国家发展改革委和中国人民银行联合举行新闻发布会，向媒体公布要“加快社会信用体系建设”。信用报告正逐渐成为信息主体的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。

信用报告到底是怎么回事？如何积累信用财富？如何避免出现负面记录？个人在日常经济生活中应注意哪些问题？8月6日，记者就此在赣州市中心城区进行采访。

信用报告，你重视了吗？

□谢月华 实习生张茵 记者徐金侦 文/图

 图为近日，一市民在人民银行赣州市中心支行柜台前查询自己的信用报告。

关注信用报告，谋的是未来发展之路

如今，企业、个人都比较关注自身的信用状况，但是大多数人对信用记录了解不深，更少有人在日常生活中会经常注意到此方面信息，只有在信贷交易、提拔升迁等受影响时才知道信用记录及其带来的影响。

宁都县某机关工作人员彭小梅在今年6月底办信用卡时，被告知“有失信记录，无法办理”。她仔细回想，原来是6年前在读大学时，家人曾给她办理过一张信用卡，毕业后，她分配在宁都县工作，于是把信用卡的钱还完后就把卡留在了湖北老家。但是两年前信用卡开始产生年费，在没收到任何通知的情况下，彭小梅的信用记录出现了逾期信息。最近，她想购买房子时才发现自己有负面记录。因此，她特地从宁都赶往湖北结清欠款。彭小梅说：“都是不经意的一些细节，自己关注不多，但是随着自己的生活与征信关系越来越紧密，这些看似是小事就重要了，不然，买房、买车的话，贷款都贷不到。”

对于开网店的吴女士来说，每次失信都是经济上的损失。赣州市中心城区的吴女士开童装网店多年，今年5月，她购进了一批货，其中有几件衣服被厂家贴错了商标，导致衣服大小码出错，一名顾客给吴女士的网店一个差评。“最近两个多月来，网上订单锐减，月收入就少了300多元，我是不敢随意把自己的信用丢弃的。因为我开网店也不容易，我的经济收入都靠它。”吴女士说。

记者从有关部门了解到，因为信用不好，有些中小企业贷款困难，发展艰难。如赣州某果业股份有限公司就因信用违约导致无法继续在银行贷款，赣州某农庄也是因为缺乏诚信导致资金链断裂，最终因非法集资产生了不良影响和严重后果。据11315全国企业征信系统最近发布的一组数据显示，在全国9万多家家具企业信用排名中，赣州有5家家具企业进入全国家具信用排行榜前十名。对此，人民银行赣州市中心支行统计科杨庆明说：“现在，信用已在悄然影响我们的生活，如此前企业有一笔逾期还款记录，企业可能申请不到贷款……大到买房买车，小到办理电子商务，信用的力量无处不在。”

消除不良记录，靠的是诚信经济行为

近期，人民银行赣州市中心支行接到市民反映，有人自称是人民银行工作人员，说客户在“XX银行”贷款未履约按时还款造成负面记录，被告知客户可以通过“内部工作人员”通过“内部处理程序”修改负面记录，并称如有疑问可以联系当地人民银行核实，并留下真实的人民银行赣州市中心支行联系电话。与此同时，在人民银行赣州市中心支行柜台前，不少市民前来咨询自己的信用情况。

采访中，人民银行赣州市中心支行有关部门工作人员提醒市民要提高警惕，谨防上当受骗。“人民银行没有处理负面记录的内部程序，工作人员也没有修改信用记录的权限。如果市民的负面记录属实，自市民履行还款义务之日起，5年后征信系统会自动删除；如果信息记录存在差错、遗漏的，市民可到业务发生机构或当地人民银行提出异议申请并提供相关证明材料，核实相关信息确有错误、遗漏的，征信中心将在第一时间更新信息。”该行征信工作人员郭夏说，“如存在负面记录，市民首先要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立自己的守信记录。信用状况最终是由信息主体过去的信用行为决定的。如果偶尔出现了逾期记录，但此后都是按时、足额还款，足以证明其信用状况正在向好的方向发展。”

“因为记错了还款时间，我上了‘黑名单’，给后面好几年带来了影响。”市民王力敏说，“这些年我好守规矩，还款时间记得清清楚楚，信用大大提高了。要想提高信用，得靠自己。”和王力敏有同样想法的还有市民张鸿，“我是个‘负翁’，但绝对是个诚信的‘负翁’。我在银行贷款100万元，每次我都准时还款。有时存在一点困难，就请亲戚朋友帮忙周转几天，保证准时还银行贷款。”张鸿对诚信有自己的理解。

建立诚信观念，守的是心中那份执着

采访发现，大多数信用不良记录是市民不经意行为导致的，只有少部分是因恶意行为产生的。征信记录对人们生活的影响是方方面面的，有具体的，也有无形的。据郭夏介绍，信用记录是记录过去的信用行为，这些行为可能会影响你未来的生活，如近年来，政府和部分企业在干部提拔任用上将个人信用纳入考察范围之内，信用不良者会受到很大影响。记者也从我市某商业银行了解到，负面信息影响最为直观的就是在金融机构的信贷业务，如果没有良好的信用，那么将来办理信用卡会受到限制；遇到需要贷款时，银行也会因缺乏诚信而不予发放贷款，或者只允许小金额贷款；在贷款利率上的优惠更是“免谈”了。除此之外，海外投资、留学、移民、置业等活动也会遭到重大“打击”。从事银行贷款多年的信贷员曾建说：“每个人的信用就是他手中拥有的无形财富，个人信用记录的累积就是个人信用财富的累积。拥有诚信，才能获得畅行无阻的信用‘身份证’。”

在信用时代，我们应该如何保持个人良好的信用记录呢？曾建说：“在经济生活中，个人要养成良好的习惯，做好资金的使用规划；在申请贷款的时候，要根据自己的实际需要和自身条件选择适合自己的贷款产品，既满足个人贷款融资要求，又能轻松履约。在个人消费方面，做到量力而行，给自己设定月透支消费最高额度，确认自己有偿还能力后再透支。”

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网络可查询个人信用报告

为深入贯彻落实十八大精神，提升征信服务水平，中国人民银行征信中心积极拓展服务渠道，推动通过互联网查询个人信用报告工作，市民可足不出户、便捷地查询自身信用报告（网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn）。江西省于今年6月28日开通了网上查询通道，凡持有江西省身份证的居民可登陆该平台免费查询。按国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复（发改价格［2014］135号）文件精神，自2014年3月1日起，个人柜台查询自身信用报告每年前2次免费，每年查询3次及以上的每次收取25元。人民银行工作人员建议广大市民也可以采用网络查询的方式，提高信用查询的便利性和经济性。